Lời thú nhận của một phóng viên tài chính: 3 sai lầm tồi tệ nhất về tiền bạc của tôi
Bạn có thể nghĩ rằng một người trang trải tài chính cá nhân sẽ tự nhiên thông minh về tiền bạc trong cuộc sống cá nhân của cô ấy.
Ờ, không. Không có gì.
Đối với những người đang làm đúng, tôi xin chào các bạn. Và tôi hy vọng bạn không quặn thắt hoặc kinh hoàng khi đọc về những sai sót của tôi. (Tuy nhiên, nếu bạn là một kẻ háu ăn để trừng phạt, có rất nhiều điều khác đến từ những thứ này).
Lần mua ô tô mới của cô ấy
Đó là năm 2015 và chiếc xe của tôi cần sửa chữa mà tôi không có tiền để trả. Xe của tôi cũng đã bị chồng chất lên nhiều dặm – ở đâu đó khoảng 120.000 – và nó đã tự chết trên tôi một vài lần. Nói cách khác, tôi không còn say mê với chiếc xe của mình sau khi sở hữu nó trong bốn năm.
Vì vậy, tôi đã kết thúc giao dịch nó để lấy một cái mới. Điều đó tự nó có lẽ không quá tệ. Vấn đề là số tiền mà đại lý đã cho tôi khi giao dịch của tôi thấp hơn số tiền tôi vẫn nợ trong khoản vay.
Những gì tôi nên làm, giả sử tôi cam kết mua một chiếc ô tô mới, là mua một thứ gì đó mà tôi thực sự có thể mua được và sẽ phục vụ tôi tốt trong toàn bộ khoản vay.
Xoay quanh vốn chủ sở hữu âm đã là một hiện tượng ngày càng tăng trong thế giới bán ô tô. Đầu năm nay, 44% người mua ô tô đã làm như vậy, với mức trung bình hơn 5.500 USD, theo Edmunds, một công ty nghiên cứu ô tô và hướng dẫn mua hàng trực tuyến.
Cuộc chiến đang diễn ra của tôi với một hình chữ nhật nhỏ bằng nhựa
Thẻ tín dụng và tôi đã có một mối quan hệ rạn nứt trong nhiều năm. Tôi sẽ nợ nần chồng chất, nhận ra mình đang gặp rắc rối, giấu thẻ khỏi bản thân (đại loại là) và tập trung vào việc trả chúng. Và sau đó, bằng cách nào đó, những tấm thẻ sẽ thu hút tôi trở lại – và tôi sẽ tính phí chúng một lần nữa.
Có thể có nhiều lý do để dựa vào thẻ tín dụng mà không liên quan gì đến tính tự giác. Với rất nhiều người sống dựa vào tiền lương, bất kỳ khoản chi phí bất ngờ nào đều có thể không thể quản lý tài chính được từ quan điểm tiền mặt. Các đại dịch coronavirus đã làm cho thực tế rằng nhọn hơn, là tốt.
Tuy nhiên, những sai lầm của tôi với thẻ tín dụng chủ yếu liên quan đến việc thiếu tự chủ và ngân sách. Nói cách khác, tôi đã chi tiêu thu nhập của mình, và nếu tôi thiếu, khoản chi tài chính này hay khoản khác sẽ được ghi vào thẻ.
Là một người tiêu dùng, có thể khó cưỡng lại ý tưởng về sự hài lòng ngay lập tức – tức là mua hàng – và dễ dàng bỏ qua nỗi đau trì hoãn có khả năng xảy ra sau đó.
Tuy nhiên, khi bạn nhìn vào chi phí của khoản nợ tài chính, nó có thể giảm đi. Với số dư 5.000 đô la ở mức 15% và khoản thanh toán tài chính tối thiểu là 150 đô la, sẽ mất 44 tháng – đó là gần bốn năm – để trả hết và bạn sẽ phải trả hơn 1.500 đô la tiền lãi trong thời gian đó.
Chuyển nợ lãi suất cao sang thẻ 0% có thể chỉ là một cách giải quyết. Nếu bạn không nhận được số dư được thanh toán trong thời gian giới thiệu đó, tỷ giá sẽ tăng vọt và công ty thẻ tín dụng sẽ không thương tiếc.
Các chuyên gia thường khuyến cáo không nên mang theo số dư từ tháng này sang tháng khác. Rõ ràng, hầu hết chúng ta không tuân theo điều đó. Nợ thẻ tín dụng tập thể của chúng tôi là trên 900 tỷ đô la , theo Cục Dự trữ Liên bang.
Sự phấn khích vô lý của tôi
Những câu chuyện bạn đã đọc về những nhà đầu tư mua một số cổ phiếu nhất định sau một đợt tăng giá do sợ bỏ lỡ? Yup, tôi là một trong số đó.
Vào đầu năm 2000, tôi đã theo dõi Chỉ số tổng hợp Nasdaq – phong vũ biểu đánh giá hiệu suất hoạt động của các cổ phiếu công nghệ – tăng vọt lên mức 5.000 từ khoảng 2.500, trong vòng chưa đầy một năm. Không có vấn đề gì khi Chủ tịch Cục Dự trữ Liên bang khi đó, Alan Greenspan, đã cảnh báo vào năm 1996 về việc các nhà đầu tư có “sự hào hứng phi lý” về thị trường chứng khoán.
Xin lưu ý bạn, cuối những năm 90 là thời kỳ sôi động đối với cổ phiếu tài chính công nghệ. Khi dot.com sau khi dot.com ra mắt công chúng – nhiều người không có thu nhập để nói – và nhân viên của họ đã trở thành triệu phú chỉ sau một đêm trên giấy nhờ quyền chọn cổ phiếu, tôi đã phải chịu đựng sự ghen tị với đầu tư.
Tôi có một tài khoản hưu trí cá nhân, hay còn gọi là IRA, mà cha tôi đã giúp tôi thiết lập khi tôi 21 tuổi. Tôi đã bỏ tiền của mình vào quỹ tăng trưởng và thu nhập. Vào thời điểm chuyển giao thế kỷ, tôi tin rằng điều đó đã khiến tôi thất bại và tôi cần phải tham gia vào cổ phiếu công nghệ.
Chà, nhóm thuần tập đó đã đến đó và sắp thoát ra.
Tôi đã chuyển một nửa IRA của mình cho một quỹ công nghệ. Trong vòng khoảng chín tháng, giá trị của nó đã bị giảm một nửa.
Bây giờ, hãy nhớ bạn, đó không phải là một tấn tiền mà tôi đã chuyển, với số dư tương đối nhỏ trong IRA của tôi. Tuy nhiên, sau khi tôi chứng kiến phần danh mục đầu tư của mình giảm 50% giá trị, tôi tự nhủ, dựa trên lời khuyên chung của các chuyên gia, hãy tiếp tục đầu tư.
Tôi đã ở lại – trong khoảng 15 năm. Và sau đó, với số dư trở lại khoản đầu tư ban đầu của tôi, tôi đã bán hết quỹ và đưa nó đi nơi khác. Và đoán xem điều gì đã xảy ra. Cổ phiếu công nghệ bắt đầu leo thang ngày càng cao.
Tôi không chỉ đuổi theo trở lại, mà tôi còn đưa ra quyết định của mình một cách chân không. Đó là, tôi không có ý kiến chuyên môn và tôi đã không đặt các khoản đầu tư của mình vào bối cảnh các mục tiêu ngắn hạn hoặc dài hạn của mình.
Đọc Thêm
